Số tiền bảo hiểm là gì? Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm nhân thọ?

Số tiền bảo hiểm đóng vai trò quan trọng và mang ý nghĩa lớn đối với các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm. Trong thực tế, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm nhân thọ có mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Khi phí bảo hiểm tăng, số tiền bảo hiểm cũng tăng. Đối với những người mới tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, có thể dễ bị nhầm lẫn giữa hai thuật ngữ này: số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.

Tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài điện thoại: 1900.6568

1. Số tiền bảo hiểm là gì?

Ta hiểu về số tiền bảo hiểm như sau:

Số tiền bảo hiểm là số tiền cụ thể được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm, mà doanh nghiệp sẽ chi trả cho chủ thể (người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng) khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Đơn giản mà nói, số tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm là một số tiền cố định do doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận và được sử dụng để chi trả các quyền lợi liên quan đến ốm đau, bệnh tật, thương tật hoặc tử vong.

Ví dụ, trong một hợp đồng bảo hiểm, khi khách hàng A có số tiền bảo hiểm là 500 triệu và được hưởng 200% số tiền bảo hiểm khi mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, khi chủ thể A mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, sẽ nhận được 1 tỷ đồng.

Trong bảo hiểm nhân thọ, một số công ty bảo hiểm hiện nay không sử dụng thuật ngữ “số tiền bảo hiểm” mà thay bằng thuật ngữ “mệnh giá bảo hiểm”. Mệnh giá bảo hiểm thực chất cũng chính là số tiền bảo hiểm.

Có Thể Bạn Quan Tâm :   Giải mã sự thật về hồi tiếp âm

Khách hàng có thể lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng đóng phí và được công ty bảo hiểm chấp thuận. Số tiền bảo hiểm được ghi rõ trên Giấy chứng nhận bảo hiểm và bảng minh họa quyền lợi của khách hàng.

Phân loại số tiền bảo hiểm:

– Số tiền bảo hiểm gốc: là số tiền bảo hiểm ban đầu được quy định trong hợp đồng.

– Số tiền bảo hiểm gia tăng: là số tiền bảo hiểm được điều chỉnh tăng theo tỷ lệ quy định từ năm thứ hai trở đi của hợp đồng.

– Số tiền bảo hiểm giảm: là số tiền bảo hiểm được điều chỉnh giảm nếu khách hàng yêu cầu thay đổi phí bảo hiểm tương ứng.

2. Tìm hiểu về phí bảo hiểm:

Ta hiểu về phí bảo hiểm như sau:

Phí bảo hiểm là số tiền mà người mua bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm để duy trì hợp đồng. Phí bảo hiểm có thể được trả một lần sau khi ký hợp đồng hoặc định kỳ hàng tháng/quý/năm. Khi trả phí một lần sau khi ký hợp đồng, số tiền phải đóng ít hơn so với tổng số chi phí trả hàng kỳ trong một năm. Điều này là do việc đóng phí một lần mang lại hiệu quả đầu tư cao hơn và giảm chi phí quản lý.

Phí bảo hiểm được tính dựa trên trách nhiệm của công ty bảo hiểm và chủ thể (người mua bảo hiểm) tại thời điểm ký kết hợp đồng giữa hai bên. Phí bảo hiểm là nguồn thu cho công ty bảo hiểm. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được sử dụng để duy trì và thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Mức phí thực tế được xác định dựa trên loại bảo hiểm, thời điểm ký kết, dịch vụ của công ty bảo hiểm và các yếu tố khác. Mức phí bảo hiểm cân bằng trách nhiệm và quyền lợi của người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Có Thể Bạn Quan Tâm :   Thiện nguyện là gì? Nhóm thiện nguyện, Hội thiện nguyện

Phân loại phí bảo hiểm:

– Phí thuần: là phí để công ty bảo hiểm đảm bảo chi trả cho các tổn thất được bảo hiểm khi xảy ra.

– Phụ phí: bao gồm các chi phí khác như tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý, quản lý hợp đồng và chi trả cho người đóng bảo hiểm.

3. Mối quan hệ giữa phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm:

Tỷ lệ phí bảo hiểm là tỷ lệ được tính dựa trên phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Công ty bảo hiểm tính tỷ lệ phí bảo hiểm khác nhau cho các nhóm đối tượng khác nhau và từng sản phẩm bảo hiểm.

Tỷ lệ phí bảo hiểm được tính bằng công thức sau:

Tỷ lệ phí bảo hiểm = Phí bảo hiểm / Số tiền bảo hiểm

Từ đó có thể thấy rằng: Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Số tiền bảo hiểm

Ví dụ, tỷ lệ phí bảo hiểm cho khách hàng A, 30 tuổi, tham gia sản phẩm B của công ty C với số tiền bảo hiểm 500 triệu là 0,026, thì phí bảo hiểm = 0,026 x 500.000.000 = 13.000.000đ

Từ công thức trên, ta thấy rằng nếu số tiền bảo hiểm tăng, phí bảo hiểm cũng tăng. Số tiền bảo hiểm là căn cứ để xác định quyền lợi và định phí bảo hiểm. Khi người tham gia đóng phí đầy đủ và đúng hạn, công ty bảo hiểm sẽ dựa trên số tiền bảo hiểm để chi trả khi hợp đồng đáo hạn hoặc xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ và ảnh hưởng lẫn nhau. Nếu số tiền bảo hiểm tăng, phí bảo hiểm cũng tăng.

Có Thể Bạn Quan Tâm :   Ê cu là gì? Đặc điểm kỹ thuật, phân loại và ứng dụng

4. Ý nghĩa và vai trò của bảo hiểm:

Bảo hiểm mang lại nhiều ý nghĩa tuyệt vời cho người tham gia như sau:

– Bảo hiểm bảo vệ tài chính cho gia đình trước những rủi ro không tránh khỏi trong cuộc sống như ốm đau, bệnh tật, thất nghiệp, tai nạn và các vấn đề khác.

– Tham gia bảo hiểm giúp chuẩn bị vốn tài chính cho tương lai và hỗ trợ kinh doanh. Đây là cách tiết kiệm hiệu quả, đồng thời bảo vệ và tích lũy tài sản cá nhân.

– Tham gia bảo hiểm là một giải pháp an toàn để bắt đầu thực hiện ước mơ cá nhân.

Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống như một chiếc phao cứu sinh trong khó khăn. Nó mang lại những vai trò như sau:

– Bảo hiểm giúp dàn trải rủi ro và giảm thiểu tổn thất cho người tham gia bảo hiểm.

– Bảo hiểm giúp ổn định chi phí và mang lại an tâm tinh thần cho người tham gia.

– Bảo hiểm góp phần phát triển nền kinh tế và tạo cơ hội việc làm. Người tham gia bảo hiểm không chỉ bảo vệ bản thân mà còn đóng góp vào quỹ dự trữ tài chính của các công ty bảo hiểm, từ đó giúp đền bù cho những người mất mát và khó khăn khác.

Vì vậy, hiểu rõ mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm giúp người tham gia có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của mình. Hãy tham khảo các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phổ biến trên thị trường để có thể đưa ra quyết định chính xác.

Back to top button