Financial Inclusion là gì? Sự cần thiết phải thúc đẩy tại Việt Nam

Tài chính toàn diện (Financial Inclusion) là gì?

Tài chính toàn diện (Financial Inclusion) là một giải pháp nhằm cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp và tiện lợi cho tất cả cá nhân và tổ chức, đặc biệt là những người có thu nhập thấp và dễ bị tổn thương.

Mục tiêu của Tài chính toàn diện là tạo ra cơ hội tiếp cận tài chính, khả năng tạo thu nhập, thúc đẩy luồng vốn đầu tư và tiết kiệm trong xã hội, từ đó đóng góp vào tăng trưởng kinh tế.

Ngày nay, việc mua hàng trực tuyến, đặt vé máy bay hoặc thanh toán tiền điện chỉ cần một vài cú click chuột mà không cần sử dụng tiền mặt.

Mọi giao dịch tài chính cơ bản có thể được thực hiện trực tuyến mà không cần đến địa điểm giao dịch trực tiếp.

Đây chỉ là một số lợi ích mà các giải pháp Tài chính toàn diện mang lại.

Thông qua một góc nhìn tổng thể đối với nền kinh tế, Tài chính toàn diện đóng vai trò quan trọng như thế nào?

Sự cần thiết của Tài chính toàn diện đối với nền kinh tế?

Theo ngân hàng thế giới…

…Năm 2014, có khoảng 2,5 tỷ người trưởng thành trên thế giới (khoảng một nửa dân số) không có tài khoản tại các tổ chức tài chính chính thức.

Trong số những người có tài khoản, chỉ có 9% được vay tiền từ ngân hàng và 22% có tiền gửi tiết kiệm.

Có tổng cộng 4 rào cản chính dẫn đến tình trạng này:

  • Chi phí giao dịch.
  • Khoảng cách địa lý.
  • Thủ tục phức tạp.
  • Hạn chế về kiến thức tài chính của người dân.

Ngoài ra, nhiều người không muốn tiết lộ thông tin cá nhân cũng là một nguyên nhân khác.

Các nhóm người không có tiếp cận với các dịch vụ tài chính bao gồm:

  • Những người nghèo, thất nghiệp.
  • Người trẻ tuổi hoặc bị loại khỏi thị trường lao động.
  • Người thiếu giáo dục hoặc sống ở vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Vì vậy, Tài chính toàn diện có vai trò quan trọng đối với sự phát triển bền vững của một quốc gia.

Và khía cạnh quan trọng nhất của Tài chính toàn diện là…

Có Thể Bạn Quan Tâm :   Tab ẩn Danh là gì? Tìm hiểu Tổng quan Tab Ẩn Danh trên Trình duyệt

Tiếp cận tài chính

Tiếp cận tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc giảm đói giảm nghèo, phân phối tài nguyên công bằng, hỗ trợ phát triển toàn diện và bền vững.

Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng…

Việc thiếu khả năng tiếp cận tài chính là một nguyên nhân dẫn đến sự bất bình đẳng về thu nhập, mắc kẹt trong cảnh nghèo đói và suy giảm tăng trưởng.

Điều này được thể hiện rõ qua thực tế rằng…

Nếu không có khả năng tiếp cận các khoản vay phù hợp, người dân không thể sở hữu một căn hộ ở Hà Nội chỉ với thu nhập 20 triệu đồng/tháng.

Do đó, việc thúc đẩy Tài chính toàn diện sẽ cải thiện khả năng tiếp cận tài chính, góp phần vào việc tăng cường sự tích lũy tiết kiệm, đầu tư, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Cá nhân, doanh nghiệp và người nghèo

Đối với cá nhân và doanh nghiệp có khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, điều này sẽ giúp họ nhanh chóng tìm được nguồn lực phù hợp cho các nhu cầu sau:

  • Vay vốn kinh doanh.
  • Đầu tư cho giáo dục của con cái.
  • Đầu tư vào chứng khoán.
  • Mua bảo hiểm.
  • Tiết kiệm cho tuổi hưu.

Đối với người nghèo, việc không cần phải vay mượn tại các tệ nạn tín dụng với lãi suất cao sẽ giúp họ tránh tình trạng nghèo hơn, thậm chí trở thành người bần cùng.

Chính phủ

Với chính phủ, Tài chính toàn diện mang lại những lợi ích sau:

  • Giảm chi phí trợ cấp xã hội thông qua việc chi trả qua tài khoản ngân hàng.
  • Tăng tính minh bạch, giảm thiểu tham nhũng.
  • Tốt hơn trong việc quản lý xã hội.

Tài chính toàn diện thay đổi xã hội như thế nào?

Nhờ Tài chính toàn diện, cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính được mở rộng cho tất cả mọi người một cách bình đẳng.

Năng lực của cả xã hội cũng được nâng cao.

Đối với các tổ chức tài chính, Tài chính toàn diện đồng nghĩa với việc mở rộng khách hàng và phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn, từ đó tăng lợi nhuận.

3 trụ cột của Tài chính toàn diện

Để thực hiện hiệu quả Tài chính toàn diện, các giải pháp được xây dựng dựa trên 3 trụ cột chính sau:

Dịch vụ thanh toán và cơ sở hạ tầng tài chính

Bạn đã từng nghe về Tiki, Shopee hay Alibaba chưa?

Ngày nay, thương mại điện tử đang phát triển mạnh mẽ, việc thanh toán không sử dụng tiền mặt đã trở thành xu hướng phổ biến ở nhiều quốc gia.

Do đó, việc sở hữu một tài khoản giao dịch là không thể thiếu đối với bất kỳ ai.

Điều này cũng là tiền đề để mọi thành viên trong xã hội có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính như tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư.

Việc sử dụng tài khoản giao dịch và các dịch vụ tài chính phổ biến sẽ tác động tích cực đến hệ thống thanh toán quốc gia trên hai khía cạnh:

  • Cải thiện và hiện đại hóa dịch vụ thanh toán và hệ thống thanh toán liên ngân hàng.
  • Nâng cao hiệu suất tổng thể của hệ thống thanh toán.

Hạ tầng thanh toán đặc biệt và hạ tầng tài chính tổng thể là cần thiết cho một hệ thống thanh toán quốc gia hoạt động hiệu quả và là nền tảng cơ bản cho Tài chính toàn diện.

Khi các giao dịch được thực hiện nhanh chóng, chính xác và thuận tiện, khả năng tiếp cận tài chính cũng trở nên dễ dàng hơn.

Có Thể Bạn Quan Tâm :   Ngành Giáo dục đặc biệt (Mã ngành: 7140203)

Hạ tầng tài chính được coi là nền tảng cho Tài chính toàn diện, bao gồm:

  • Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.
  • Hệ thống thanh toán bán lẻ, đặc biệt là các giao dịch chuyển khoản điện tử.
  • Các hệ thống chuyển mạch thẻ.
  • Hệ thống định danh.
  • Hệ thống thông tin tín dụng và chia sẻ thông tin.
  • Hạ tầng truyền thông…

Đa dạng hóa kênh phân phối dịch vụ tài chính

Với tốc độ phát triển nhanh chóng của công nghệ, đặc biệt là công nghệ viễn thông, cuộc sống của chúng ta đang thay đổi từng ngày.

Khi các chi nhánh và điểm giao dịch của các tổ chức tín dụng trở nên đắt đỏ từ quan điểm chi phí, các hình thức phân phối mới đã chứng minh sự hiệu quả của chúng.

Thanh toán di động

Số lượng thuê bao di động đang tăng rất nhanh và đã mở ra một kênh phân phối dịch vụ tài chính khác cho những người nghèo khó.

Công nghệ mới cho phép thực hiện các giao dịch tài chính một cách tức thì, mở rộng cơ hội tiếp cận, giảm sự phụ thuộc vào tiền mặt và thu hút khách hàng chưa từng giao dịch với ngân hàng trước đây.

Tuy nhiên…

Thách thức đối với các cơ quan quản lý là hình thức này không được kiểm soát bởi ngân hàng, viễn thông, hệ thống thanh toán và cơ chế chống rửa tiền.

Vì vậy, phương án tốt nhất là “thí điểm” cung cấp và phát triển mô hình kinh doanh dưới sự giám sát chặt chẽ.

Ngân hàng đại lý

Hình thức này cho phép các ngân hàng hợp tác với các đại lý phi ngân hàng để cung cấp dịch vụ tài chính tại những nơi mà ngân hàng không có các chi nhánh.

Các đại lý có thể là các cửa hàng bách hóa, nhà thuốc, bưu điện hoặc các cửa hàng bán lẻ nhiên liệu.

Thực hiện điều này giúp mở rộng kênh phân phối dịch vụ tài chính đến các vùng sâu, vùng xa.

Mặc dù…

Các đại lý chỉ thực hiện các giao dịch đơn giản như mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn dịch vụ tiện ích, nhưng nhờ đó đã nhanh chóng mở rộng phạm vi của hệ thống tài chính và số lượng người sử dụng.

Một lợi thế đáng chú ý của phương thức này là các giao dịch được thực hiện kịp thời, tiện lợi và giúp tiết kiệm chi phí cho khách hàng do không cần di chuyển quá xa khỏi nơi cư trú.

Có Thể Bạn Quan Tâm :   Sinh sản vô tính là gì? Hình thức sinh sản vô tính ở thực vật?

Ngân hàng chính sách

Ở nhiều quốc gia, ngân hàng chính sách vẫn đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng để cung cấp dịch vụ tài chính cho người nghèo.

Các ngân hàng này là tổ chức tài chính duy nhất có mạng lưới rộng khắp khu vực nông thôn.

Chính phủ thường sử dụng các ngân hàng này để thúc đẩy tín dụng và tiết kiệm tại các khu vực không mang lại lợi ích kinh doanh và thực hiện các chương trình xã hội.

Giáo dục tài chính

Các nghiên cứu trên thế giới cho thấy, phần lớn dân số không có kiến thức cơ bản để hiểu và xử lý các sản phẩm tài chính và rủi ro liên quan.

Cho đến ngày nay, rất nhiều người vẫn không biết cách lập kế hoạch tài chính và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Bạn vẫn nhớ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và bộ phim “The Big Short” chứ?

Khi đó…

Thậm chí ngay cả những người đàn ông “hàng hiệu” cũng có thể sở hữu 4-5 căn hộ nhờ vay nợ.

Một xã hội thiếu kiến thức tài chính sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến sự ổn định của hệ thống tài chính và cả nền kinh tế.

Đặc biệt, những người có thu nhập thấp sẽ chịu ảnh hưởng nặng nề nhất.

Thiếu kiến thức tài chính khiến người dân ngại tiếp cận, không tin tưởng vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính trên thị trường chính thức.

Do đó, để thực hiện Tài chính toàn diện, cần có giải pháp nâng cao hiểu biết về tài chính như giáo dục, đào tạo kỹ năng và năng lực tài chính.

Thông qua đó, người dân có thể tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính có trách nhiệm, cũng như quản lý tốt hơn tình hình tài chính của mình.

Thúc đẩy Tài chính toàn diện tại Việt Nam

Financial-Inclusion-la-giTheo dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2017, chỉ có khoảng 31% dân số trưởng thành sử dụng tài khoản ngân hàng, tỷ lệ này còn thấp hơn tại vùng nông thôn (27%).

Việt Nam nằm trong nhóm 25 quốc gia có 75% dân số không được tiếp cận dịch vụ tài chính.

Rất nhiều người dân có nhu cầu nhưng chưa được cung cấp các dịch vụ phù hợp.

Hệ thống chi nhánh ngân hàng mới chỉ tập trung ở các khu vực thành thị phát triển.

Trong khi đó, tại các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, tiếp cận dịch vụ tài chính vẫn còn hạn chế.

Do đó…

Thúc đẩy Tài chính toàn diện là mục tiêu quan trọng để Việt Nam đạt được các mục tiêu giảm nghèo và tăng trưởng kinh tế.

Một chiến lược quốc gia về Tài chính toàn diện mang ý nghĩa quan trọng cho sự phát triển xã hội.

Qua đó, đóng góp vào việc giảm bất bình đẳng, chênh lệch giàu nghèo và giúp mỗi cá nhân hưởng thụ những thành quả phát triển kinh tế đem lại.

You May Also Like

About the Author: admin