Khái quát
Chống Rửa Tiền (AML) là các quy định được thiết lập nhằm ngăn chặn hành vi rửa tiền “bẩn” vi phạm pháp luật. Các hoạt động chống rửa tiền được quy định bởi Chính phủ và các tổ chức đa quốc gia như FATF.
Bạn đang xem: Chống Rửa Tiền (AML) Là Gì?
Rửa tiền là quá trình biến tiền “bẩn” thành tiền hợp pháp. Thường, việc này được thực hiện bằng cách giấu nguồn gốc của tiền, sử dụng tiền trong các giao dịch hợp pháp hoặc đầu tư vào tài sản.
Tiền mã hoá là một công cụ phổ biến trong việc rửa tiền, do tính riêng tư và ràng buộc pháp lý vẫn chưa được rõ ràng. Sự tăng trưởng các vụ tịch thu tiền mã hoá quy mô lớn đã cho thấy tội phạm thường sử dụng tiền mã hoá để rửa tiền số tiền lớn.
Các sàn giao dịch tiền mã hoá như Binance cũng theo dõi các hoạt động đáng ngờ để đảm bảo tuân thủ các quy định AML và báo cáo hành vi đó cho cơ quan thực thi pháp luật.
Giới thiệu
Chống Rửa Tiền (AML) là một hệ thống quy định giúp ngăn chặn việc rửa tiền trái phép. Đây là một tiêu chuẩn mà các sàn giao dịch tiền mã hoá tuân thủ, nhằm bảo vệ khách hàng và chống lại tội phạm tài chính. Với tính ẩn danh của tiền mã hoá, hoạt động chính của AML là giám sát hành vi và xác định danh tính của khách hàng.
AML là gì?
Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?
Rửa tiền là gì?
Rửa tiền là hành vi tội phạm biến các khoản tiền hoặc tài sản tài chính từ hoạt động bất hợp pháp trở thành hợp pháp. Tiền vi phạm này thường được thu được từ các hoạt động không hợp pháp như buôn bán ma túy, khủng bố và gian lận. Luật và quy định về chống rửa tiền có thể khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, tăng cường sự thống nhất về quy tắc chống rửa tiền là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.
Có ba giai đoạn trong quá trình rửa tiền:
- Sắp xếp: Đưa tiền “bẩn” vào hệ thống tài chính bằng cách sử dụng tiền mặt trong các hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như mua bán hàng hóa.
- Xếp lớp: Chuyển tiền “bẩn” vào tổ chức tài chính hợp pháp để che giấu nguồn gốc. Tiền mã hoá thường được sử dụng như một công cụ để che giấu nguồn gốc của tiền “bẩn” này.
- Hợp nhất: Sử dụng các kênh tài chính hợp pháp và các khoản đầu tư khác để đưa tiền “bẩn” vào nền kinh tế.
Tội phạm rửa tiền thực hiện như thế nào?
Xem thêm : Áp suất iPhone là gì? Kiểm tra áp suất iPhone như thế nào?
Có nhiều cách để thực hiện ba giai đoạn trên. Một phương pháp truyền thống là tạo lập các biên lai giả trong các cửa hàng, nhà hàng và doanh nghiệp khác. Tội phạm sử dụng các cá nhân hoặc tổ chức nhưng “vỏ bọc” để rửa tiền. Họ tạo ra các biên lai giả và thanh toán bằng tiền “bẩn”, biến chúng thành thu nhập hợp pháp. Cuối cùng, dòng tiền này được trộn lẫn trong các giao dịch hợp pháp để phân biệt khó khăn hai loại tiền.
Hiện nay, các hoạt động rửa tiền đã dần chuyển sang sử dụng tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt. Sự khác biệt này đã thay đổi các phương pháp được sử dụng để rửa tiền. Bây giờ, người ta còn có nhiều lựa chọn để giấu và rửa tiền “bẩn” hơn trước. Ví dụ, bạn có thể chuyển tiền trực tiếp mà không cần sử dụng ngân hàng. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến như Paypal hoặc Venmo cung cấp thêm một tầng bảo vệ cho kẻ rửa tiền và gây khó khăn cho cơ quan quản lý giám sát.
Một phương pháp phổ biến khác là sử dụng các trang web cá cược trực tuyến. Tội phạm gửi số tiền mà họ muốn rửa vào tài khoản cá cược trực tuyến. Sau đó, họ đặt cược để tạo ra sự xuất hiện hợp pháp cho tài khoản. Cuối cùng, họ rút tiền ra và thu được tiền “sạch”. Thông thường, điều này được thực hiện qua nhiều tài khoản để không gây nghi ngờ. Một tài khoản duy nhất với số tiền lớn có thể bị gán cờ kiểm tra AML.
Các biện pháp AML hoạt động như thế nào?
Có thể chia nhỏ các hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý hoặc sàn giao dịch tiền mã hoá thành ba bước:
1. Các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như một lượng lớn tiền ra hoặc vào, sẽ tự động bị gắn cờ hoặc báo cáo. Các hành vi không nhất quán, chẳng hạn như căng thẳng về số lần rút tiền từ một tài khoản đang hoạt động ổn định, cũng là một ví dụ.
2. Trong quá trình điều tra hoặc sau đó, khả năng gửi tiền hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị ngừng lại. Hành động này ngăn chặn bất kỳ hoạt động rửa tiền nào có thể xảy ra. Sau đó, các điều tra viên sẽ lập Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR).
3. Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, các cơ quan liên quan sẽ được thông báo và được cung cấp bằng chứng. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, nó sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu khi điều kiện cho phép.
Các sàn giao dịch tiền mã hoá thường tham gia một cách tích cực trong AML. Với áp lực tuân thủ ngày càng cao trên ngành công nghiệp tiền mã hoá, tiêu chuẩn cho các sàn giao dịch như Binance là phải cảnh giác và thận trọng hơn bình thường. Giám sát giao dịch và nâng cao trách nhiệm giải trình là hai công cụ quan trọng để chống lại các âm mưu rửa tiền.
FATF là gì?
FATF là một tổ chức quốc tế được thành lập bởi G7 để chống lại hoạt động tài trợ cho khủng bố và rửa tiền. Qua việc thiết lập một bộ tiêu chuẩn giúp các chính phủ trên toàn thế giới tuân thủ, tổ chức này làm khó cho các kẻ rửa tiền tìm kiếm khu vực hoạt động phù hợp.
Xem thêm : Hàng Còn Áp Suất Điện Thoại Là Gì, Khái niệm đặc biệt
Hợp tác giữa các chính phủ cải thiện việc chia sẻ thông tin và giúp dễ dàng theo dõi các kẻ rửa tiền. Hơn 200 khu vực pháp lý cam kết tuân thủ tiêu chuẩn của FATF. FATF giám sát tất cả các bên tham gia để đảm bảo tuân thủ các quy định thông qua đánh giá định kỳ.
Tại sao KYC cần thiết trên thị trường tiền mã hoá?
Do tính ẩn danh, tiền mã hoá thường được sử dụng để rửa tiền trái phép và trốn thuế. Việc thực thi các quy định này giúp nâng cao danh tiếng tổng thể của ngành tiền mã hoá và đảm bảo thu được thuế phù hợp. Các cải tiến trong AML mang lại lợi ích cho người dùng tiền mã hoá pháp lý, mặc dù đòi hỏi tất cả các bên phải bỏ thêm công sức và thời gian.
Theo Reuters, vào năm 2020, ước tính tổng số tiền mã hoá được sử dụng để rửa tiền trái phép lên đến 1,3 tỷ USD. Tiền mã hoá dễ dàng sử dụng để rửa tiền vì một số lý do sau:
1. Các giao dịch trên blockchain không thể thay đổi. Khi bạn đã gửi tiền qua blockchain, không thể tiếp tục chuyển trả trừ khi người chủ mới gửi lại tiền đó. Công an và các cơ quan quản lý không thể trả lại tiền cho bạn.
Ví dụ về rửa tiền mã hóa
Các nhà chức trách đã thành công trong việc theo dõi và bắt giữ các tên tội phạm rửa tiền bằng tiền mã hoá. Vào tháng 7 năm 2021, cảnh sát Vương quốc Anh đã thu giữ khoảng 250 triệu USD tiền mã hoá được sử dụng để rửa tiền. Đây là vụ tịch thu tiền mã hoá lớn nhất từ trước đến nay ở Vương quốc Anh, đánh bại kỷ lục trước đó là 158 triệu USD chỉ vài tuần trước đó.
Trong cùng tháng, chính quyền Brazil đã thu giữ 33 triệu USD trong một hoạt động rửa tiền phức tạp. Hai cá nhân và 17 công ty đã tham gia mua tiền mã hoá nhằm che giấu số tiền bất hợp pháp. Tổ chức tội phạm có liên quan đã thành lập các công ty cho mục đích này. Một số sàn giao dịch tiền mã hoá cố tình hợp tác với tổ chức tội phạm và không tuân thủ quy trình AML.
Binance hỗ trợ AML như thế nào?
Binance đã chủ động thực hiện nhiều biện pháp AML để giải quyết vấn đề rửa tiền, bao gồm việc mở rộng khả năng phát hiện và phân tích AML của mình. Đây là những nỗ lực liên tục trong chương trình tuân thủ AML của Binance. Sàn giao dịch cũng hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quốc tế để giúp đưa các tổ chức tội phạm mạng lớn ra trước công lý.
Ví dụ: Binance đã đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp bằng chứng dẫn đến việc bắt giữ nhiều thành viên của nhóm ransomware Cl0p. Binance đã gắn cờ cho các giao dịch đáng ngờ và hoạt động tội phạm sau đó đã được điều tra. Các nhà chức trách đã sử dụng nghiên cứu này phối hợp với các cơ quan quốc tế để xác định kẻ rửa tiền liên quan đến các cuộc tấn công ransomware, bao gồm cả cuộc tấn công Petya.
Tổng kết
Mặc dù việc thực hiện AML làm kéo dài thời gian giao dịch tiền mã hoá, nhưng quan trọng nhất là nó có thể giữ an toàn cho mọi người. Thật không may, các chính phủ và tổ chức không thể loại bỏ tất cả các hoạt động rửa tiền, nhưng việc thực thi các quy định chắc chắn mang lại lợi ích đáng kể. Công nghệ đang được cải tiến để phát hiện các trường hợp rửa tiền. Vì vậy, các sàn giao dịch tiền mã hoá đóng góp một phần quan trọng trong việc tìm ra tội phạm.
